星島日報記者陳慧如洛杉磯報道

　　銀行貸款利率不斷下降，根據南加業者透露，打算重新貸款的民衆不少，但由於房屋價值同樣下跌，儘管奧巴馬政府祭出重貸方案，不過礙於銀行對此尚未有具體實施辦法，想重貸但又不符合資格的民衆只能繼續等待。

　　
至於新貸款方面，去年底開始加強審查，並要求更大比率的頭款，除了信用之外還嚴查收入，且復查不斷，在公證時期還會存在著許多變數。

　　根據貸款部門經理范其霖的説法，重貸遇到最大的問題，往往都是收入不夠，跟不上目前持有房價滑落的腳步，雖然奧巴馬通過較寬鬆的重貸方案，貸款金額與房屋價值在100%至105%差距以內，都有望符合重貸資格，但目前並未有具體實施辦法。

　　新貸款者則面臨更嚴格的審查，范其霖表示，就算信用分數夠，但信用不夠卻是最大的問題，包括需有3個以上信用紀錄，至少一張信用卡使用一年以上，以及過去曾有車貸、房貸或分期付款等信用紀錄，水電、瓦斯、手機與房租定期繳費，也都是可供借款銀行參考的信用紀錄之一。

　　此外，長期使用現金，無信用卡或信貸紀錄的民衆，如果試圖用現金頭款加上貸款購房，極大可能會遭銀行拒絶。范其霖建議，將手上現金一點一點存入銀行戶頭內，時間要兩個月以上，如果存在他人名下的話，就趕快至少將5%轉進自己戶頭，並建議辦張信用卡，並使用一年以上。

　　按目前南加州華人聚居區公寓大約40萬元以內算，頭款需放20%，借貸30萬元，一般來説，只要有工作2年以上紀錄，信用分數700分以上，單人或夫妻倆年收入5萬，加上其他必要的信用條件者，應有可能取得房貸。

　　甫畢業的學生，已經有收入不錯的工作與良好信用紀錄者，其實也能貸款買房，只要檢附畢業證明即可。

　　華裔房地産專業協會會長吳程遠並建議，貸款者應有心理準備，銀行極大可能會拖延放款時間，而目前更發展出一種讓買主獲得貸款較穩當的方式，就是怕賣價太低或無法成交的賣主，也會找一家銀行合作，並另聘估價員來估價，屆時買主的銀行貸款不過，就可使用賣主找的合作銀行，只是貸款前提是無法更改頭款比率。

　　范其霖提醒貸款者，就算房子已經進入公證階段，也務必別做任何不必要的動作，例如換工作、將頭款轉換到其他銀行戶頭、分期付款購買車子等花費高的物品。

　　過去層出不窮的貸款詐騙或誤導案例，在放款嚴格的現今，仍持續存在著，范其霖指出，最常遇到的情況就是不肖貸款經紀的誤導，向民衆提報較低的不實利率，或者隱藏額外點數收費，以先抓住客戶，最後在公證階段完成前兩周，才表示由於客戶信用不足，銀行要提高利率，或要加收點數費用。

　　范其霖強調，其實在審查客戶信用之初，就已經依照利率表計算出符合的貸款利率，銀行絶不會在最後關頭更改貸款利率或辦法。

　　值得一提的是，面對眼花撩亂的貸款檔案，吳程遠表示，貸款申請人最好要請放款方與公證行人員先解釋一些關鍵問題，例如本金、利息與每月還款金額以及所償還的本金，結馀又是多少；是否為固定利率；地稅、保險稅金是否合併在貸款內；是否有提早還款的罸金；貸款滿多久才可繳清。

http://dailynews.sina.com/bg/news/usa/usnews/singtao/20090422/0518173130.html

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